Conheça as vantagens do cartão de crédito consignado
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Os cartões de crédito são um tema fundamental quando o assunto é equilibrar as finanças pessoais. Muitas vezes, utilizar esse recurso pode ser uma ótima opção para programar compras e gastos. Mas é preciso cuidado, já que os juros reforçam o risco de endividamento. Nesse sentido, uma solução mais segura é o cartão de crédito consignado. Mas o que é cartão de crédito consignado?
Esse modelo é oferecido pelas instituições financeiras que administram as contas-salário de profissionais com carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
A garantia do desconto em folha permite a aplicação de taxas de juros mais baixas, além de outros benefícios. A seguir, explicamos melhor o funcionamento e as vantagens desse tipo cartão de crédito. Acompanhe!
O que é cartão de crédito consignado?
Para começar, vale deixar claro que esse é um cartão de crédito quase igual aos demais. Ele pode ser usado para fazer compras parceladas e até sacar dinheiro em caixas eletrônicos. As faturas são mensais, e o limite é estipulado com base na sua renda.
Os diferenciais começam pelo fato de que um percentual dos gastos é descontado automaticamente do seu salário. Isso traz maior segurança para as instituições financeiras, já que ao menos uma parte dos recebíveis estará garantida.
Além disso, o desconto automático reduz a chance de o usuário cair no crédito rotativo — responsável pelas dívidas pesadas que caracterizam os cartões tradicionais.
Outra característica marcante é que o limite do cartão é calculado com base na chamada margem consignável, definida pelo Banco Central do Brasil (BCB). Na prática, até 35% da renda pode ser destinada a descontos diretos no contracheque. Sendo 30% para empréstimos consignados e 5% para o cartão de crédito consignado.
Isso também vale para situações de portabilidade de consignado, garantindo flexibilidade ao cliente.
Como funciona o cartão consignado SIAPE?
Para servidores públicos federais, o cartão consignado SIAPE surge como uma solução prática e vantajosa. Ele combina a conveniência de um cartão de crédito tradicional com as condições exclusivas do crédito consignado, como taxas de juros reduzidas e descontos automáticos na folha de pagamento.
A seguir, detalhamos como esse recurso funciona, suas características específicas e os benefícios que oferece.
Público-alvo
O cartão de crédito consignado SIAPE é voltado para servidores públicos federais. Ele opera de maneira similar aos demais cartões consignados, mas possui algumas condições específicas. Servidores públicos geralmente conseguem limites mais altos devido à estabilidade do emprego e à renda consistente.
Taxas de juros e prazo de parcelamento
As taxas de juros também são reduzidas em comparação aos cartões tradicionais, ficando entre 3% e 4%. Além disso, o prazo de parcelamento pode chegar a até 72 vezes, com carência de até 45 dias para o início dos pagamentos.
Esse modelo garante que o pagamento mínimo da fatura seja descontado diretamente da folha de pagamento, reduzindo o risco de inadimplência.
Possibilidade de saque
Outro ponto interessante é a possibilidade de saque. Em geral, é permitido retirar até 90% do limite do cartão em dinheiro. Para servidores, o crédito consignado para funcionários públicos é uma alternativa vantajosa e prática para organizar as finanças.
Pagamento das faturas
O pagamento do cartão de crédito consignado é simples e prático. A margem consignável de 5% é utilizada para cobrir o valor mínimo da fatura, o qual é descontado automaticamente do salário ou benefício do cliente. Caso a fatura seja maior do que esse montante, o restante pode ser pago via boleto bancário.
Por exemplo, se o salário de um cliente é de R$ 1.518,00, o valor máximo que pode ser descontado diretamente na folha é R$ 75,90. Se a fatura totalizar R$ 300, os R$ 75,90 serão abatidos automaticamente, enquanto os R$ 224,10 restantes precisarão ser quitados pelo cliente.
Embora o desconto automático traga comodidade, é importante que o usuário controle seus gastos. Caso valores acima da margem consignável não sejam quitados, eles serão somados às próximas faturas, gerando a incidência de juros, mesmo que em patamares reduzidos.
Benefícios adicionais
Além disso, cartões consignados oferecem outros benefícios, como isenção de anuidade e acesso a programas de fidelidade. Muitas instituições também disponibilizam bandeiras internacionais, como Visa e Mastercard, permitindo o acúmulo de pontos que podem ser trocados por descontos e serviços.
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A Bem Promotora facilita a obtenção e gestão do cartão consignado, oferecendo uma plataforma intuitiva e suporte completo ao cliente. No nosso site, é possível simular propostas e entender todas as condições antes de contratar o serviço.
Além disso, a Bem Promotora é uma referência no mercado, especialmente para quem busca crédito consignado para funcionários públicos, oferecendo condições personalizadas e um atendimento diferenciado.
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