Vale a pena pegar um empréstimo para pagar dívidas?

Enfrentar dívidas pode ser um desafio, especialmente quando os juros acumulam e o orçamento aperta. Nesse cenário, muitas pessoas se perguntam: vale a pena pegar um empréstimo para pagar dívidas? A resposta depende de vários fatores, como a taxa de juros, o tipo de empréstimo e a sua capacidade de pagamento. 

Neste artigo, explicaremos se essa estratégia é realmente vantajosa, quais cuidados tomar e os melhores tipos de empréstimo para pagar dívidas. Confira os próximos tópicos!

É viável pagar um empréstimo com outro empréstimo?

Em algumas situações, contratar um novo empréstimo para quitar dívidas pode ser uma boa saída. No entanto, essa estratégia só vale a pena se o novo empréstimo tiver taxas de juros mais baixas do que as suas dívidas atuais.

Por exemplo, se você tem uma dívida no cartão de crédito ou cheque especial — que costumam ter juros elevados —  um empréstimo com taxas menores pode ajudar a economizar no longo prazo. Além disso, consolidar várias dívidas em uma única parcela facilita o controle financeiro e evita o esquecimento de pagamentos.

No entanto, antes de tomar essa decisão, é importante avaliar com cuidado as condições do novo empréstimo. Um mau planejamento pode acabar piorando a situação e aumentar ainda mais o endividamento.

Cuidados ao pegar um empréstimo para pagar dívidas

Ao considerar um empréstimo para quitar suas dívidas, é fundamental estar atento a alguns cuidados para não transformar uma solução em um novo problema financeiro. Confira os principais pontos a observar antes de contratar um novo crédito:

Compare as taxas de juros

Nem todos os empréstimos oferecem as mesmas condições. Por isso, antes de contratar, pesquise e compare as taxas de juros de diferentes instituições financeiras. Priorize sempre a opção com os menores juros para reduzir o custo total da dívida.

Avalie o prazo de pagamento

Um prazo maior pode parecer vantajoso por reduzir o valor das parcelas, mas isso também aumenta o valor total pago em juros. Analise o equilíbrio entre parcelas acessíveis e um prazo que não estenda sua dívida por muito tempo.

Analise sua capacidade de pagamento

Antes de contratar um empréstimo, verifique se o valor da nova parcela se encaixa no seu orçamento mensal. O ideal é que ela não comprometa mais do que 30% da sua renda líquida para manter suas finanças em equilíbrio.

Verifique a reputação da instituição financeira

Escolha sempre instituições confiáveis para evitar golpes ou práticas abusivas. Empresas como a Bem Promotora oferecem segurança, transparência e suporte ao longo de todo o processo de contratação.

Evite novos endividamentos

Quitar suas dívidas com um novo empréstimo só será eficaz se você reorganizar suas finanças e adotar hábitos que evitem o acúmulo de novas dívidas. Crie um planejamento financeiro para manter o controle dos seus gastos.

As vantagens de um empréstimo para pagar dívidas

Recorrer a um empréstimo para quitar dívidas pode ser uma estratégia eficiente quando bem planejada. Além de proporcionar alívio imediato, essa opção oferece outros benefícios que podem ajudar a reorganizar suas finanças. Confira as principais vantagens:

Redução dos juros

Uma das maiores vantagens de contratar um empréstimo para pagar dívidas é a possibilidade de reduzir os juros. Dívidas de cartão de crédito ou cheque especial, por exemplo, costumam ter taxas muito elevadas. Ao substituir essas dívidas por um empréstimo com juros mais baixos, o valor total pago pode cair significativamente, aliviando o seu orçamento.

Organização financeira

Consolidar diversas dívidas em um único empréstimo simplifica a gestão financeira. Em vez de lidar com múltiplos vencimentos e taxas diferentes, você concentra todos os pagamentos em uma parcela fixa. Isso facilita o controle do orçamento e reduz o risco de esquecer algum pagamento.

Alívio imediato

Um empréstimo permite liquidar dívidas em atraso de forma rápida, evitando cobranças, multas e a negativação do seu nome. Esse alívio imediato proporciona mais tranquilidade para planejar suas finanças e recomeçar sem a pressão de débitos acumulados.

Planejamento a longo prazo

Com parcelas fixas e prazos definidos, um empréstimo oferece previsibilidade no pagamento. Esse planejamento a longo prazo permite que você organize seu orçamento com mais segurança, evitando surpresas desagradáveis ao longo do tempo.

Quais são os tipos de empréstimos para pagar dívidas?

Existem várias opções de empréstimo para quem deseja quitar dívidas. Vamos conhecer as principais:

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma das alternativas mais comuns. Ele é oferecido por bancos e financeiras, e não exige garantias. Apesar de ser de fácil contratação, as taxas de juros podem ser elevadas dependendo da instituição e do perfil do cliente.

Exemplo

João tinha R$ 5.000 em dívida no cartão de crédito com juros de 15% ao mês. Ele contratou um empréstimo pessoal com taxa de 3% ao mês, economizando consideravelmente nos juros pagos.

Crédito com garantia

Nesse tipo de empréstimo, o cliente oferece um bem como garantia (como um imóvel ou veículo). As taxas são mais baixas, mas há o risco de perder o bem em caso de inadimplência.

Exemplo

Ana usou seu carro como garantia para pegar um empréstimo com taxa de 1,5% ao mês, quitando suas dívidas com juros mais altos.

Crédito consignado

O crédito consignado é uma das melhores opções para quem deseja pagar dívidas. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício, reduzindo o risco para os bancos e, consequentemente, as taxas de juros.

Exemplo

Carlos, servidor público, tinha R$ 10.000 em dívidas. Ele contratou um crédito consignado com juros de 1,8% ao mês, muito mais baixos do que os 12% do cheque especial.

Por que escolher o crédito consignado da Bem Promotora?

Se você quer entender como conseguir empréstimo para pagar dívidas, a Bem Promotora pode te ajudar! Mais do que prestar serviços com excelência, a Bem Promotora se dedica a promover o bem-estar das pessoas e a realizar seus sonhos:

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As principais vantagens do crédito consignado com a Bem Promotora incluem:

• Juros baixos: menores taxas de juros devido ao desconto direto na folha de pagamento.
• Facilidade de aprovação: mais fácil de obter, mesmo com restrições no nome.
• Parcelas fixas: pagamento em parcelas fixas, facilitando o planejamento financeiro.
• Valores maiores: possibilidade de empréstimos de valores significativos.
• Uso Flexível: dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade.

Se você deseja organizar suas finanças e sair do vermelho, a Bem Promotora oferece condições especiais para te ajudar. Não perca tempo: faça uma simulação de empréstimo para pagar dívidas e conquiste sua tranquilidade financeira!