Como reduzir os juros do consignado e economizar mais

Os juros do crédito consignado podem impactar as finanças pessoais, tornando a dívida mais cara ao longo do tempo. Embora esse tipo de crédito possui taxas mais baixas em comparação com outros empréstimos, ainda assim, pode pesar no orçamento se não for bem administrado. Diante disso, muitos se perguntam: como reduzir os juros do consignado?

Neste artigo, responderemos esse questionamento. Além disso, explicaremos o que é e como funciona esse tipo de empréstimo. Confira os próximos tópicos!

O que são os juros do consignado e como impactam as finanças?

Os juros do crédito consignado são as taxas cobradas pelo banco ou instituição financeira sobre o valor emprestado. A principal característica desse tipo de crédito é o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento ou benefício do INSS.

Essa prática reduz o risco para as instituições financeiras e, consequentemente, possibilita taxas mais atrativas. No entanto, mesmo sendo mais vantajoso que outros tipos de empréstimos, o consignado pode se tornar um problema quando contratado sem planejamento.

Quando as taxas de juros são elevadas, o valor total pago ao longo do contrato pode ser bem maior do que o inicialmente previsto. Sendo assim, ocorre a redução da margem financeira do tomador de crédito e pode comprometer sua capacidade de arcar com outras despesas essenciais. 

Por isso, buscar formas de diminuir os juros do consignado pode gerar uma economia significativa e trazer mais tranquilidade para o orçamento.

Como reduzir os juros do consignado?

Reduzir os juros do crédito consignado exige planejamento e ação. Felizmente, existem diversas estratégias que podem ser adotadas para aliviar o peso dessa dívida e garantir mais economia. Confira algumas das principais formas e descubra como aplicá-las.

Renegocie o contrato 

Uma das maneiras mais eficazes de reduzir os juros do consignado é renegociar as condições do contrato com o banco. Muitas instituições financeiras estão abertas a revisar os termos do empréstimo, especialmente para clientes que possuem um bom histórico de pagamentos. 

A renegociação pode resultar em uma taxa de juros mais baixa ou em uma reestruturação do prazo de pagamento que torne as parcelas mais acessíveis.

Pesquise taxas mais baixas

Cada banco ou instituição financeira tem autonomia para definir suas taxas de juros nos limites estabelecidos pelo Banco Central. Portanto, comparar as condições oferecidas por diferentes instituições pode ajudar a encontrar uma opção mais vantajosa. 

Muitas vezes, trocar de banco pode resultar em juros menores e, consequentemente, em uma economia expressiva ao longo do tempo.

Utilize a portabilidade de consignado

A portabilidade de consignado permite que o tomador do empréstimo transfira sua dívida para outra instituição financeira que ofereça melhores condições. Esse processo pode ser feito sem burocracia ou custos adicionais — desde que a nova taxa de juros seja menor que a anterior. 

Ao utilizar a portabilidade, é possível reduzir significativamente o valor total pago, além de obter parcelas mais acessíveis.

Antecipação de parcelas

Se houver disponibilidade financeira, antecipar parcelas pode ser uma excelente estratégia para economizar. Como os juros do consignado são cobrados ao longo do tempo, a quitação antecipada reduz o saldo devedor e, consequentemente, os encargos financeiros. 

Algumas instituições oferecem descontos para quem opta por essa modalidade, tornando a economia ainda maior.

Evite refinanciamentos

O refinanciamento do crédito consignado para funcionários públicos e outros grupos elegíveis, talvez pareça uma solução para aliviar o orçamento no curto prazo, mas pode aumentar o custo total da dívida. Isso acontece porque, em muitos casos, os juros e encargos são recalculados, fazendo com que o tomador pague mais ao longo do tempo. 

Se houver necessidade de refinanciamento, é fundamental analisar se a nova taxa de juros é realmente vantajosa.

Exemplos práticos de economia com a redução dos juros

Imagine um aposentado que possui um empréstimo consignado de R$ 20.000, com taxa de juros de 2% ao mês e prazo de 60 meses. Caso ele consiga renegociar a taxa para 1,5% ao mês, a economia total pode ultrapassar R$ 5.000 ao longo do contrato. 

Essa diferença pode ser usada para outras necessidades financeiras ou até mesmo para investimentos.

Outro exemplo prático é um servidor público que transferiu seu crédito consignado para outra instituição com uma taxa de juros menor. Antes, ele pagava R$ 800 por mês em parcelas de um empréstimo de R$ 30.000 a uma taxa de 1,8% ao mês. 

Com a portabilidade de consignado, ele conseguiu reduzir a taxa para 1,4% ao mês, resultando em uma economia de aproximadamente R$ 4.500 ao longo do contrato.

Planejamento financeiro: a chave para evitar dívidas desnecessárias

Além de adotar estratégias para reduzir os juros do consignado, é fundamental manter um bom planejamento financeiro. Algumas dicas incluem:

• Comparar as ofertas antes de contratar um consignado;
• Utilizar simuladores para entender o impacto das parcelas no orçamento;
• Evitar contrair dívidas desnecessárias, priorizando apenas o essencial;
• Criar uma reserva financeira para emergências e evitar novos empréstimos.

Em resumo, reduzir os juros do consignado é uma estratégia inteligente para economizar dinheiro e manter a saúde financeira em dia. Como foi bem abordado no artigo, um bom planejamento financeiro ajuda a evitar endividamentos desnecessários e garante maior tranquilidade.

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